Aprende a elegir de manera correcta los préstamos personales

Todos hemos necesitado alguna vez un dinero extra para salir de situaciones de urgencia sin que nuestra economía quede dañada.

Actualmente el mercado ofrece una gran variedad de productos financieros, por eso es importante saber escoger los préstamos personales que sirvan para satisfacer nuestras necesidades y alcanzar los objetivos.

Cuando la variedad es muy amplia saber elegir es fundamental, por eso si estás pensando en pedir un préstamo personal o simplemente quieres tener más información sobre este producto es recomendable que leas este artículo para conocer todos los detalles de los préstamos personales, especialmente si necesitas un dinero rápido o atraviesas una situación de emergencia.

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Tabla de Contenido

  1. ¿Qué tengo que tener en cuenta antes de solicitar un préstamo personal?
  2. ¿Cómo determinar si estoy escogiendo bien mi préstamo personal?
  3. ¿Dónde puedo pedir préstamos personales?
  4. ¿Cómo es el proceso de solicitud en una entidad bancaria?
  5. ¿Cómo solicito un préstamo personal en una plataforma?
  6. ¿Qué es más conveniente plataforma o banco?
  7. ¿Existen otras alternativas?

El préstamo personal es el tipo de préstamo más habitual de todos los que existen, consiste en un adelanto de dinero que se tiene que devolver en un plazo de tiempo determinado y que lleva asociado un tipo de interés que es el precio que pagas por recibir una cantidad anticipada y que corresponde a un porcentaje de la cuantía que has recibido.

1. ¿Qué tengo que tener en cuenta antes de solicitar un préstamo personal?

Si solicitas un préstamo personal es que necesitas dinero, pero no debes olvidar que estás adquiriendo un producto que se te concede tras la firma de un contrato en el que adquieres dos compromisos, devolver el dinero en un plazo determinado y pagar los intereses correspondientes (cuando aplican). No cumplir con lo pactado puede traer importantes consecuencias, como aparecer en una lista de morosos o tener que pagar unos intereses de demora.

Esta situación hace que antes de solicitar un crédito tengas la obligación de analizar la finalidad para la que pides ese dinero y la urgencia con la que lo necesitas, pero lo que más debes valorar es si puedes pagarlo. Para ello, lo mejor es que revises detenidamente tus finanzas personales y compruebes que tienes la capacidad económica para devolver el préstamo basándote en el dinero que tienes o en los ingresos que puedes recibir a corto plazo.

También tienes que tener en cuenta todos los gastos asociados al préstamo personal que solicitas como las comisiones o los pagos e ingresos que forman parte de él. Este conjunto de pagos forma la Tasa Anual Equivalente (TAE), un concepto financiero que sirve para que el solicitante pueda hacerse una idea del coste total que tendrá un préstamo anualmente.

mejor prestamo personal2. ¿Cómo determinar si estoy escogiendo bien mi préstamo personal?

Escoger correctamente es esencial para que el préstamo que solicitas no se convierta en un problema, en este punto además de analizar tu situación económica debes valorar para qué lo necesitas ya que este factor determinará la utilidad del producto que has solicitado.

Actualmente existen diferentes tipos de préstamos personales que reciben distintos nombres en función de su finalidad y del término que elijan las entidades o las plataformas que los conceden.

  • Préstamos para vehículos
  • Préstamos para el pago de matrículas de estudios
  • Préstamos para mejorar tu vivienda
  • Préstamos de consumo
  • Préstamos de viaje
  • Préstamos de anticipo de nómina

Estas modalidades son las más habituales y todas hacen referencia a situaciones de necesidad que requieren una inversión fuerte. Muchas personas necesitan utilizar diariamente un vehículo para trabajar o para desplazarse a su puesto de trabajo, también puede ocurrir que las familias que aumentan sus miembros necesiten un coche más grande para viajar cómodamente.

Hoy en día la formación es indispensable y pagar una matrícula universitaria o de máster es un esfuerzo que muchas familias y estudiantes no pueden asumir, por eso es importante recurrir a un préstamo personal. Lo mismo ocurre cuando quieres hacer reformas en tu hogar para mejorar sus condiciones de habitabilidad o necesitas comprar un electrodoméstico de uso casi diario como una cocina o una lavadora.

Otra situación que se puede dar es que la empresa para la que trabajas se retrase en la entrega de tu nómina y esto te impida pagar las facturas que llegan a primeros de mes, o que necesites hacer un viaje para desconectar de un año duro. Un préstamo personal puede ayudarte en todas estas situaciones.

Una herramienta muy útil que te ayudará a tomar una decisión clara y precisa es el comparador de préstamos personales, este instrumento lo encontrarás con seguridad en las webs de las plataformas de préstamos o si no en las páginas de las entidades financieras en las que piensas solicitarlos.

Puede ser que algunos bancos no los hayan incluido en su servicio de banca online o en sus aplicaciones, pero la transformación digital que están llevando a cabo hace que sea muy probable.

Esta herramienta funciona de la misma manera en la mayoría de los sitios web en los que está presente, aunque dependiendo del lugar puede tener algunas variaciones. En la gran mayoría de los casos basta con introducir la cantidad que necesitas junto al plazo de devolución y los intereses que puedes asumir.

Con estos datos el comparador de préstamos personales te mostrará los productos financieros que más se adapten a tus objetivos y necesidades.

3. ¿Dónde puedo pedir préstamos personales?

Aunque las opciones son cada vez más variadas, existen dos lugares fundamentales a los que puedes acudir si deseas obtener un préstamo personal. El primero de ellos y el más clásico son las entidades bancarias y el segundo las plataformas digitales como CCLoan.es, que desde hace varios años estamos en crecimiento y mejorando cada día más nuestros servicios.

4. ¿Cómo es el proceso de solicitud en una entidad bancaria?

Si buscas cantidades más altas puedes acudir a un banco, para altas cantidades, está puede ser la opción más conveniente, pero debes tener en cuenta que, si no eres cliente de esa entidad, el dinero tardará unos días en llegar a tu cuenta bancaria, tendrás que presentar documentación sobre tu situación económica y las sanciones que asumirás en caso de no cumplir con lo establecido en el contrato serán mucho más fuertes.

Todas las entidades financieras te pedirán una serie de datos personales y económicos que sirvan para determinar que cuentas con unos ingresos regulares y que puedes devolver el préstamo sin ningún tipo de problemas, para ello tendrás que presentar una documentación muy similar a esta:

  • Justificante de las últimas nóminas
  • Contrato de trabajo
  • Declaración de la renta
  • Declaración de IVA para los autónomos

Cuando acudes al banco a por un préstamo tienes que demostrar solvencia, a ningún banco le gusta asumir riesgos. Si un prestador recupera el dinero sin su tasa de interés correspondiente no está obteniendo beneficios, y si no se le devuelve lo prestado habrá tenido pérdidas y esto es lo que quiere evitar el banco.

Todo este proceso de comprobación y verificación de datos hace que el momento de envío de la orden de ingreso a tu cuenta se retrase y tengas que esperar unos días, a no ser que seas cliente de la entidad y tengan toda la información sobre tu vida económica. Tienes que tener en cuenta que si la entidad bancaria no te ve suficientemente solvente no te concederá el préstamo o te recomendará un producto que se adapte más a tu situación.

Una recomendación muy importante es que antes de firmar la concesión de un préstamo con una entidad bancaria aclares todas tus dudas en la agencia del banco que te ha atendido para evitar confusiones, y evitar que ese producto financiero no se convierta en una carga.

La transformación digital de los bancos ha provocado que las entidades hayan puesto en marcha un servicio de banca online y hayan creado aplicaciones para sus clientes a través de las cuales pueden realizar operaciones sencillas. Si estás pidiendo tu préstamo por uno de estos canales y ves que tienes dudas lo mejor es que utilices el servicio de atención al cliente.

Actualmente la banca online y las plataformas digitales, entre ellas nosotros, tenemos tres canales de atención al cliente; un número de teléfono móvil, una dirección de correo electrónico y un chat online 24 horas que te pone en contacto con un operador en pocos minutos.

Si no estás muy habituado a la tecnología o después de utilizar estas vías sigues teniendo dudas, lo mejor es que acuerdes una llamada más larga con un representante que pueda ayudarte a escoger el mejor préstamo personal que se adapte a tus necesidades.

5. ¿Cómo solicito un préstamo personal en una plataforma?

Solicitar un préstamo personal en una plataforma web es rápido y sencillo, sobre todo porque a diferencia de los bancos, tan solo es necesario confirmar una serie de datos personales y en ningún momento es obligatorio que informes sobre tu situación económica. Las exigencias en la mayoría de los sitios web son fácilmente alcanzables, y es necesario presentar:

  • Documento Nacional de Identidad (DNI)
  • Número de teléfono móvil
  • Dirección de correo electrónico
  • Demostrar que se reside en España
  • Certificado de titularidad de una cuenta bancaria

Si cumples con estos requisitos lo único que tienes que hacer es registrarte en nuestra página web y esperar a que se lleve a cabo el proceso de confirmación, que suele ser muy rápido. Por eso en tan solo 15 minutos se da la orden de envío del dinero. Puede ocurrir que el dinero tarde unos 15 minutos en estar disponible, el motivo es que se envía a una cuenta bancaria y las entidades tardan entre 1 y 2 días en autorizar el envío del dinero.

Una de las grandes ventajas de estas plataformas, es que puedes conseguir un préstamo con una tasa de interés del 0%, si es primera vez que usas nuestra plataforma. Estas ofertas suelen ser temporales y aparecen por la competencia que existe entre el gran número de webs con capacidad para conceder préstamos personales. El objetivo de esta promoción es atraer y fidelizar clientes.

6. ¿Qué es más conveniente plataforma o banco?

Para decantarte por una opción u otra tienes que tener en cuenta dos factores, la cantidad que solicitas y la urgencia con la que necesitas el dinero. Si solicitas una cifra muy alta y tienes unos ingresos regulares, probablemente debes acudir a una entidad bancaria, los bancos tienen una capacidad económica mucho más grande debido a la cantidad de años que llevan operando y al volumen de clientes con el que cuentan.

Si buscas rapidez y cero complicaciones, visita nuestra plataforma digital, el hecho de no tener que presentar un justificante de ingresos acelera el proceso, aunque lo más probable es que la cantidad máxima a la que puedas acceder sea de 300 euros la primera vez. Si quieres una cifra superior puedes solicitarla en nuestra web, pero tendrás que ser cliente habitual.

Cada vez que una plataforma concede un préstamo personal asume un riesgo, porque al no comprobar tus datos económicos no tiene la certeza de que ese dinero será devuelto. Por ese motivo conceden cantidades bajas a las personas que llevan poco tiempo operando con ellas, de esta manera, si hay algún problema, las pérdidas no son muy grandes.

7. ¿Existen otras alternativas?

En caso de que no quieras acudir a una plataforma digital o a una entidad financiera tienes la opción de solicitar los servicios de un prestamista privado que actúa de una forma muy similar a las opciones anteriores. Esta persona te adelanta el dinero y se lo tienes que devolver en un periodo de tiempo determinado y con unos intereses pactados con anterioridad.

También puedes acudir a una casa de empeños, que te puede adelantar un dinero a cambio de que dejes un objeto de valor a modo de aval. O recurrir a una de las empresas que te conceden un préstamo personal a cambio de que dejes tu vehículo como garantía de pago en caso de que no cumplas con las condiciones que has firmado al recibir el préstamo.

Lo único que está claro es que informándote aprenderás a elegir de manera correcta los préstamos personales, un producto que puede ayudarte a salvar una situación complicada, mejorar tus condiciones de vida o darte una oportunidad que te aporte beneficios para el futuro. Ahora solo falta que te registres, envíes tu información y fijes la cantidad necesitada en base a tus objetivos.

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