Los Préstamos personales vienen con un contrato respaldado legalmente. Entre una entidad financiera emisora denominada el prestador y una persona o entidad denominada el prestatario.

En el contrato del préstamo personal estipula el compromiso de devolución del dinero al prestador. El prestatario debe además agregar al dinero a devolver intereses pactados al inicio de la negociación y en caso de existir gastos derivados de la operación estos deben ser incluidos.

Estos préstamos online forman parte de los tipos de préstamos más comunes que se conceden tanto online como en bancos.

En este documento se deben expresar y establecer los acuerdos dentro de los cuales se regirá el préstamo personal. Con plazo de devolución, tasas o gastos adicionales que supongan esta operación.

¿Características de los préstamos personales?

prestamos personales
Préstamos Personales

Los préstamos personales son similares a los préstamos al consumo. Los bancos no suelen establecer muchas dificultades a la hora de concederlos porque la cantidad de dinero normalmente es muy baja.

Normalmente el prestatario los solicita para enfrentar gastos inesperados como la reparación de su coche, la compra de electrodomésticos, necesita una lavadora o simplemente para financiar unas vacaciones. También eventos como una boda y en emergencias repentinas.

¿Quiénes pueden solicitar préstamos online personalizados?

Si eres mayor de 21 años, resides en España y tienes tu DNI vigente, felicitaciones, tienes todo lo que necesitas para calificar para un préstamo personal.

Hoy día el mercado es cada vez más grande y las entidades financieras ofrecen diferentes modalidades. Los créditos personales y los créditos online forman parte de esa gama de oportunidades presentes, dispuestas y vigiladas, para quien en un momento de emergencia necesite un dinero rápido.

Al momento de solicitar préstamos online, hay que contar con factores inherentes a estos préstamos personales. El banco y prestatario deben evaluar está operación de la mejor manera, considerando todos los riesgos y beneficios.

¿Cuáles son los tipos de interés de estos créditos o préstamos online?

El tipo de interés de los préstamos personales tienen diferentes tasas. Las tasas varían según la contraprestación que hay que pagar por haber disfrutado de este anticipo. Existen tres tasas de interés básicas:

  • Primero y más común es el interés fijo, la cantidad pactada se mantiene sin variar hasta cumplirse el plazo de devolución.
  • Segundo es el interés variable donde la cuota mensual y el plazo de devolución varían y son establecidos por la entidad bancaria.
  • Tercero los intereses mixtos, que cuentan con características similares a los dos anteriores.

Una de las formas más usuales de llamar a este activo es “precio del dinero”. Es la cantidad que se paga por utilizar durante un tiempo, un adelanto de capital recibido por parte de una entidad emisora del préstamo.

¿Cuáles son las comisiones de los préstamos personales?

Llegamos a uno de los factores al que más debemos prestar atención. Merece especial cuidado por parte del prestatario. Dentro de los préstamos online, algunas plataformas tienen dos tipos de comisiones básicas, las de apertura y las de cierre. Pero NO en CCLoan.

Las comisiones de apertura corresponden a la cantidad de dinero que una entidad bancaria cobra por los trámites correspondientes a la formalización del préstamo y a gastos administrativos derivados de la operación. (Esto aplica más para la banca regular)

Las comisiones de cierre, se producen cuando las condiciones pactadas en los créditos online se interrumpen. También cuando es necesario agregar más información y realizar modificaciones a los términos acordados entre la entidad emisora del préstamo y el prestatario.

Por ejemplo, esta situación se suele producir cuando la persona que ha solicitado el préstamo personal recibe un dinero extra y quiere abonar para amortizar su interés cargado al préstamo. También cuando aparece otra entidad que ofrece un préstamo con mejores condiciones.

Es la misma circunstancia que se da cuando se incumple un contrato, la parte que fractura el acuerdo debe compensar a la otra.

Debes saber esto acerca de los plazos de amortización

Como es de entender, con solo ver el titular. esto habla del tiempo que se pacta entre banco y prestatario para devolver el dinero anticipado.

Normalmente los préstamos personales se pactan a corto plazo, estableciendo en 365 días el límite para devolver el préstamo.

Aunque este periodo se puede alargar a dos o tres años. No es una situación habitual, cuando llega a los cuatro años se estaría hablando de un plazo medio.

EN CCLoan los créditos online se entregan rápido y se devuelven rápido si el cliente así lo decide, o se pueden alargar según la decisión y situación del cliente.

¿Cuándo es recomendable recurrir los préstamos online?

Este aspecto también debe ser analizado detenidamente por parte del solicitante de cada crédito online. Lo más recomendable es que el solicitante realice un análisis de su condición económica y llegue a un acuerdo viable con la entidad emisora del préstamo.

¿Qué es una cuota mensual?

Se trata de la cantidad de dinero que se debe abonar mes a mes. También se denomina cuota de amortización, o en palabras más simples; sus créditos recibidos debe devolverlos en cuotas. En estas cuantías ya está incluido el tipo de interés del crédito online recibido.

En ocasiones este concepto también se usa para designar los pagos que se realizan dentro de cualquier operación financiera. Aunque esta situación no es habitual.

La cuota de amortización consta de tres modalidades,

  • La primera es la de capital e interés, siendo esta la más común y la que se suele conceder al solicitar un crédito online.
  • La segunda se denomina “intereses exclusivamente” y hace referencia al periodo de carencia del que consta un préstamo. Es decir, los meses transcurridos desde que se ha dado de alta el contrato. Normalmente esta modalidad se emplea en los seguros.
  • El tercer tipo y menos habitual es el de “capital” que se emplea cuando se pactan fechas distintas para la devolución del dinero y el pago de los intereses.

¿Qué documentación a presentar para solicitar préstamos personales en entidades bancarias?

El trámite de la concesión de préstamos personales bancarios es el mismo que el de la firma de un contrato.

Por ello lo primero que se debe aportar es el Documento Nacional de Identidad (DNI), seguido de la factura o documento acreditativo en el que se especifique el coste y el tipo de producto o servicio que se planea adquirir.

El siguiente documento que se debe presentar es el comprobante de ingresos. Esto hace referencia a la nómina y al contrato de trabajo si se trabaja por cuenta ajena. Si la persona trabaja por cuenta propia tendrá que presentar la declaración del IVA y pago de cuota de autónomo. También se suele pedir la última declaración de la renta.

Otro papel indispensable es la relación del patrimonio personal. Con la que debe contar el prestatario al momento de solicitar algún crédito personal. Es decir, el informe de bienes inmuebles, cuentas bancarias o vehículos con los que cuenta.

Proceso de realización del estudio de viabilidad.

La entidad financiera también se interesa por las condiciones de vida del solicitante. Por este motivo es necesario presentar la escritura de la vivienda o el contrato de alquiler. Así como los recibos de luz, agua o teléfono, el objetivo es medir los gastos rutinarios del prestatario.

Por último, los bancos también suelen evaluar si las personas que solicitan préstamos personales están pagando otro crédito personal al momento de la solicitud. Por este motivo, en caso de que se estén abonando la cuota correspondiente a otro préstamo, es necesario presentar toda la documentación al respecto.

Hay que tener en cuenta que ninguna entidad que otorgue créditos personales quiere asumir riesgos. Por este motivo antes de conceder un crédito el banco realizará un estudio de la viabilidad económica del solicitante.

Se trata de un proceso similar a la realización de un presupuesto personal en el que se tienen en cuenta factores como la nómina, el tipo de contrato de trabajo, el patrimonio personal o la existencia de algún tipo de deuda.

Puede ocurrir que una vez realizado este estudio el banco no vea seguridad para la concesión de un préstamo personal. Esta situación no es insalvable siempre que el prestatario cuente con familiares o personas cercanas a su entorno que tengan capacidad y estén dispuestos a ser avales.

¿Destino del préstamo?

El primer aspecto que estudia y analiza la entidad emisora de todo préstamo es la finalidad para la que se solicita el préstamo.

El banco establece la norma en que estos préstamos personales se utilicen para adquirir un bien o producto de consumo. La situación que quieren evitar a toda costa es que el préstamo sea empleado para compensar una falta de liquidez o hacer frente a algún otro tipo de deuda.

Este es el motivo por el que se exige más información sobre toda la documentación relacionada con la vida económica del prestatario. El fin para el que utilizará el dinero es la prioridad de las entidades que ante todo quieren evitar problemas e inconvenientes.

¿Cuáles son las condiciones propuestas por el banco?

El préstamo personal tiene que estar siempre asociado a una libreta o cuenta corriente que figure a nombre de los solicitantes. En este activo se producirá el abono correspondiente al dinero solicitado y también se cargarán las cuotas mensuales establecidas.

Por ejemplo, en el documento firmado tanto banco como prestatario se comprometen a cumplir en su totalidad las condiciones pactadas. Todo esto se lleva a cabo mediante la firma de una póliza.

Hay que tener en cuenta que este acto formal conlleva unos compromisos. Estas obligaciones existen en caso de ser incumplidos por cualquiera de las partes. Por este motivo el proceso casi siempre suele estar supervisado por alguna autoridad que dé fe de todo lo acontecido.

¿Por qué es necesario contratar un seguro?

En ocasiones las entidades suelen obligar a que se contrate un seguro de protección de pagos en caso de que ocurra cualquier contratiempo que haga imposible el pago de las cuotas establecidas en el tiempo estimado.

Son muy pocos los casos en los que esta contratación se propone porque el banco no confíe en la viabilidad del prestatario. Hay que tener en cuenta que se debe haber realizado un estudio de la situación económica presente del prestatario previamente.

Pero la meta de la entidad emisora créditos personales es estar protegida en caso de que el solicitante fallezca o padezca algún tipo de incapacidad que le impida realizar los pagos estipulados.

¡Evitar retrasos en los pagos de las cuotas es importante!

Otro aspecto muy valorado por el banco es el cumplimiento continuo y constante del plazo y las condiciones establecidas. Sea de 24 meses, 6 meses o menos. Por este motivo para los préstamos personales online el número de meses nunca es superior a la vida útil del producto o servicio que se vaya a adquirir.

Además, aquí también se produce una situación incómoda para el prestatario, que seguramente no querrá continuar pagando cuotas mensuales de un producto que no utiliza.

Una vez que el banco ha decidido conceder el préstamo personal, la entidad presenta por escrito todas las condiciones implícitas.

El solicitante en ningún caso está obligado a firmar en ese mismo momento

En la gran mayoría de los casos se concede un plazo de diez días para que pueda estudiar con detenimiento todas las condiciones e incluso valorar si aparece una entidad que ofrece unas condiciones mejores.

La cuota mensual para pagar y el plazo establecido son dos factores que están relacionados entre sí.

Cuanto menor sea el plazo, mayor será la cuota para pagar. Por el contrario si el plazo es muy largo, las cuotas serán más bajas. Aunque si se elige esta modalidad hay que tener en cuenta que el tiempo de pago de intereses será mayor.

Antes de firmar, es recomendable que el solicitante revise con cuidado el tiempo de pago y la cuantía que debe abonar mes a mes. Una cancelación anticipada llevaría unos costes muy altos y la rentabilidad no sería la misma.

Probabilidades de conseguir el préstamo

Debido a la cantidad y al plazo establecido, es prácticamente imposible que el banco no conceda un préstamo personal. Si el solicitante cuenta con unos ingresos estables y un contrato de trabajo que dure como mínimo el tiempo establecido para los pagos no habrá ningún tipo de problema.

Lo mismo ocurre si el prestatario cuenta con una persona que avale por él en caso de no poder afrontar las condiciones establecidas. Si existe una situación que pone en peligro la consecución de los créditos personales, es la rapidez con la que se solicita un préstamo.

En algunos casos, estos préstamos personales con pagos rápidos se emplean para sufragar algún gasto inesperado. Podemos mencionar la reparación de un vehículo, la compra de algún bien o servicio imprescindible, etc.. La concesión de todo crédito siempre va adosada a la firma de un contrato y no hay que olvidar que es un proceso que lleva implícito una negociación.

Transmitir una sensación de prisa o celeridad puede provocar cierta incomodidad en el trabajador de la entidad bancaria. Es este trabajador quien decide en primera instancia si conceder o no los préstamos personales. Es un negocio para ambas partes, pero sobre todo para el banco.

Es indispensable documentarse correctamente sobre todos los aspectos que se comentan. Aunque lo normal es que este tipo de préstamo sea concedido sin mayores inconvenientes.

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En CCLoan no enfocamos principalmente en nuestros clientes y su satisfacción con nuestro servicio. Para nosotros toda pregunta o necesidad de nuestros clientes es clave, por esta razón nos centramos en satisfacer y sobrepasar las expectativas.