Créditos Fáciles de Conseguir

Nosotros alguna vez hemos tenido la impresión de que obtener dinero por adelantado requiere presentar cientos de documentos y ceder a todas las condiciones que establecen las entidades financieras. Esto ha provocado que muchas personas pasen momentos de angustia en situaciones de emergencia o desaprovecharan oportunidades de conseguir un dinero extra para iniciar un proyecto.

Actualmente esta situación ha cambiado y existen créditos rápidos y fáciles de obtener. A lo largo del artículo entenderás mejor estos productos financieros, dónde y cómo puedes conseguirlos, los requisitos que tienes que cumplir para que te los concedan y las oportunidades a las que tienes acceso con este capital.

Contenido

¿Qué son los créditos rápidos?

¿Para qué sirven estos créditos?

¿Dónde debes acudir para conseguir estos créditos?

¿Son realmente créditos rápidos y fáciles de obtener?

Créditos rápidos al consumo.

Préstamos personales.

Préstamos de estudios.

El objetivo de los 15 minutos.

Préstamos rápidos en línea.

Los bancos, una opción más tradicional.

Créditos que no necesitan número de cuenta bancaría.

Microcréditos.

Crédito comercial.

¿Hay vida más allá de los bancos?

Formas para conseguir estos préstamos rápidos con facilidad.

La cantidad, el factor más que influye en la dificultad.

¿Puedo conseguir un préstamo si aparezco en un listado de morosos?

¿Para qué vas a utilizar ese dinero?

¿Qué normativa me protege?

¿Qué tipo de bienes puedo utilizar en estos casos?

Préstamos para empresas.

Préstamos Hipotecarios.

Crowdfunding.

Equity Crowfunding.

Crowdlending.

Business Angel.

Capital de riesgo.

Factoring.

¿Qué son los créditos rápidos?

créditos rápidos y fácilesSon créditos emitidos a clientes el mismo día, concedidos por prestamistas privados de forma online y con unas condiciones muy asequibles. Los créditos rápidos son préstamos que llegan a tu cuenta en muy poco tiempo, en el mismo día en que los solicitas y tienen un plazo de devolución que se adapta a las cantidades solicitadas.

También se les llama créditos fáciles porque se consiguen sin necesidad de presentar una documentación extensa y sin tener una elevada capacidad económica.

Cuando se necesitan préstamos, conseguir que un banco o plataforma financiera los conceda es un objetivo aparentemente sencillo, sobre todo si se cuenta con una nómina o aval que pueda actuar como garantía de devolución, pero no todas las situaciones son iguales. 

Existen los créditos online rápidos, que son más accesibles, así como medidas que pueden ayudar a obtenerlos. Hay que tener en cuenta que la persona que solicita un préstamo puede estar en una situación financiera complicada o se ha visto sorprendida por alguna urgencia económica que debe solventar en poco tiempo. 

En estos casos es mejor evitar largos trámites o condiciones muy estrictas, lo mismo puede ocurrir a empresas o emprendedores.

¿Para qué sirven estos créditos?

Estos créditos fáciles de conseguir se utilizan para salvar situaciones de emergencia que aparecen de forma repentina y si no se solucionan en ese momento pueden desembocar en una situación muy perjudicial para tus intereses. Aunque también se utilizan para aprovechar oportunidades que consisten en hacer una inversión que a medio o largo plazo genere beneficios. Algunas de las situaciones más habituales son:

  • El pago de una reforma que se necesita en casa.
  • El abono de recibos a los que no puedes hacer frente a primeros de mes porque ha habido un retraso en tu nómina.
  • Los estudiantes los utilizan para costearse la matrícula de un máster que aumentará considerablemente sus posibilidades de conseguir un trabajo al año siguiente.
  • Aprovechar una oferta para adquirir material de trabajo.
  • Pago de la entrada de un coche más grande para ti y tu familia.

La característica que hace que este producto financiero sea el más recomendado para este tipo de situaciones es que se puede recibir el dinero en muy poco tiempo. Las emergencias no dan tregua y los plazos de pago para llevar a cabo esa inversión que te permita crear un proyecto laboral o personal no se van a prolongar, por eso también es importante que las exigencias para solicitar un crédito rápido sean alcanzables para la mayoría de los usuarios.

¿Dónde debes acudir para conseguir estos créditos?

Actualmente el mejor lugar para solicitar préstamos rápidos son las plataformas digitales con capacidad para emitir créditos rápidos. Tras varios años operando en internet estas webs han alcanzado una trayectoria que las hace muy fiables y la rapidez y la efectividad son sus señas de identidad.

Casi todas las páginas exigen los mismos requisitos para solicitar un crédito rápido, en CCLoan.es, una de las plataformas más seguras del sector, tan solo es necesario que tengas entre 21 y 75 años, una cuenta bancaria donde se te ingresará el dinero y tener tu residencia en España. Si cumples con estas condiciones, solo debes registrarte en la web, aportar datos básicos de contacto como tu número de teléfono y tu dirección de correo electrónico y disfrutar de tu préstamo.

¿Son realmente créditos rápidos y fáciles de obtener?

Existen tres tipos de préstamos básicos, los créditos de consumo, los comerciales y los hipotecarios, de estos se derivan multitud de tipologías, el nivel de dificultad para su obtención varía en función de las cantidades pactadas y de la viabilidad económica del solicitante.

Los flujos de la economía y la crisis económica han provocado que ahora sea más fácil obtener préstamos rápidos que hace algunos años.

Créditos rápidos al consumo

Definitivamente estos son los más fáciles de conseguir, el motivo es que las cantidades de dinero rápido que se pactan no son muy elevadas y los plazos de devolución son relativamente cortos.

Generalmente se utilizan para financiar bienes de consumo como vehículos o electrodomésticos.

El plazo de devolución más largo que se otorga en este tipo de préstamos personales puede ser también préstamos personales online, llegan a ser hasta de cuatro años.

Es lo que se conoce como un crédito a medio plazo, las cantidades de dinero rápido que se pactan oscilan entre los 3.000 y los 100.000 euros.

Préstamos personales

En segundo lugar, se encuentran este tipo de créditos, sus características son muy similares a los anteriores.

Son los que se suelen solicitar en casos de emergencias, las cantidades también son muy pequeñas, incluso más bajas que en los de consumo, el factor que les hace ser más complicados de obtener en la celeridad con la que se contratan, pero lo habitual es que se pueda acceder a ellos sin ningún tipo de problema.

Este tipo de préstamos sin duda se utilizan para financiar gastos inesperados como la reparación de un problema mecánico grave en un coche, un viaje inesperado o un gasto improvisto.

Por este motivo se encuentran en los denominados créditos a corto plazo que son concedidos en el plazo máximo de un año.

Préstamos de estudios

Los créditos para el estudio son una tendencia novedosa en el sector bancario, alcanzaron gran popularidad en países como Estados Unidos o Inglaterra mostrando una gran rentabilidad y siendo muy valorados por los contratantes.

Estos préstamos personales están destinados a financiar estudios de postgrado, másteres, matrículas universitarias o formaciones muy especializadas que requieren una inversión importante.

Normalmente las cantidades estipuladas son similares o más bajas a las de los préstamos personales, por este motivo los plazos son muy cómodos y no resultan difíciles de conseguir.

El objetivo de los 15 minutos

El desarrollo de estas páginas ha provocado que se cree una competencia virtual similar a la que tenían las tradicionales y analógicas entidades bancarias hace 15 años. El factor tiempo es fundamental para el usuario que solicita un préstamo, esto ha provocado que estas webs reduzcan los trámites al máximo con el objetivo de que la orden de ingreso llegue cuanto antes, y hoy en día que este proceso dure más de un cuarto de hora es una desventaja.

Si estás buscando un préstamo rápido online y has entrado en una web que tarda más de 15 minutos en concederlo, continúa navegando hasta encontrar otra que reduzca este tiempo. En CCLoan.es te ofrecen un préstamo de hasta 300 euros que llega a tu cuenta en tan solo 15 minutos con un plazo de devolución de 30 días, pero si cuentas con recursos suficientes y quieres quitarte la deuda de encima puedes reducirlo.

Préstamos rápidos en línea

Esta modalidad también se está desarrollando en países latinoamericanos como México.

De hecho, en ocasiones tener trabajo tampoco es obligatorio, simplemente basta con poseer un teléfono con conexión a internet y ser titular de una cuenta bancaria.

Generalmente todos los créditos rápidos y fáciles de conseguir tienen un plazo de devolución concreto y unos intereses que hay que abonar por disfrutar del dinero por adelantado, este factor hace que tengas que pagar por conseguir este extra de forma anticipada.

Ahora puedes conseguir este préstamo de forma gratuita, muchas webs entre las que se encuentra CCLoan.es te ofrecen hasta 300 euros que se te envían en tan solo 15 minutos y con un 0% de interés. Esto quiere decir que tu único compromiso es devolver la cantidad prestada en el plazo acordado. Esta oferta es una oportunidad nacida de la competencia digital, pero es muy útil si atraviesas una mala situación económica y necesitas dinero.

Los bancos, una opción más tradicional

Las entidades bancarias siempre han sido el sitio más habitual al que acudir para conseguir un préstamo. El problema es que ningún banco quiere asumir el riesgo por mínimo que sea de que el dinero que adelanta no se le devuelva en el tiempo y la forma acordada, y para ello hará un análisis detallado de tu situación económica.

Es muy complicado que una entidad bancaria conceda un adelanto de dinero a una persona que no tiene unos ingresos regulares, esto supone una dificultad para todos aquellos que acaban de terminar su contrato de trabajo y están buscando un nuevo puesto o para los autónomos que tienen unas ganancias que varían según el mes.

El estudio que realice la entidad de tu situación económica llevará un tiempo que provocará que la concesión del préstamo se alargue. Además, deberás presentar documentos como tu nómina, el contrato de trabajo o la declaración de la renta. Si estás desempleado y tus ingresos no son fijos lo único que te puede ayudar es un aval que te respalde, de lo contrario es imposible que la entidad te conceda un adelanto.

El único factor que puede hacer que este proceso sea más corto es que acudas a tu banco que ya tiene tus datos y tardará menos tiempo en hacer las comprobaciones, pero aun así los trámites serán más largos. Si buscas créditos rápidos y fáciles de conseguir lo mejor es que analices otras opciones.

Créditos que no necesitan número de cuenta bancaría

Existen algunos créditos que se pueden obtener sin nómina y sin necesidad de recurrir a un banco.

Este tipo de préstamos rápidos son cada vez más frecuentes su aparición se debe a dos factores principales, el primero tiene que ver con los requisitos para financiación que imponen las entidades bancarias, el segundo es la posibilidad de tener el dinero rápido de forma casi instantánea.

Microcréditos

Este tipo de préstamos rápidos sí se pueden obtener en los bancos y en principio este es el lugar más recomendable para solicitarlos, pero también se pueden conseguir en otro tipo de entidades que ofrezcan unas condiciones más asequibles para la persona que los solicita.

Crédito comercial

Como ocurre en el caso anterior, también se pueden obtener a través de las entidades bancarias y con unas condiciones interesantes.

Pero se abre la posibilidad de recurrir a empresas que conceden un a sus clientes un producto similar a un crédito para que puedan adquirir un bien o servicio estableciendo unos plazos de pago que sean cómodos para ambas partes. Normalmente el tiempo concedido es de 60 días.

¿Hay vida más allá de los bancos?

Cuando aparece la palabra préstamo, la primera imagen que viene a la cabeza es la de un banco estableciendo una serie de condiciones que determinan si el usuario puede optar a él.

Actualmente el mundo ha cambiado considerablemente y el avance de la tecnología ha provocado que se puedan encontrar alternativas a las clásicas sucursales o cajas de ahorro.

La economía colaborativa ha llegado para quedarse, entre los años 2008 y 2012 conseguir un crédito era una misión imposible, pero las alternativas que surgieron durante este periodo de tiempo provocaron que las actividades de financiación de los bancos descendieran un 30%.

Formas para conseguir estos préstamos rápidos con facilidad

Los bancos son conscientes de que necesitan clientes para subsistir y no terminar con sus negocios y actividades, la situación económica les obliga a no generar muchas dificultades a los clientes que soliciten un préstamo, pero estos también pueden jugar sus cartas y hacerse más atractivos para estas entidades.

El primer paso es la justificación del gasto, es positivo que el banco esté seguro del uso que se le va a dar al dinero que sale de sus arcas. Normalmente los estudios, viajes o reformas de viviendas y lugares de trabajos suelen ser muy valorados por las entidades.

La segunda medida tiene que ver más con los solicitantes que con la entidad de crédito, es imprescindible ser consciente de que la cantidad que se solicita pueda ser devuelta en los plazos establecidos para evitar cualquier inconveniente. Pedir dinero extra sería más complicado.

Un aspecto muy valorado es el recorte de plazos en la devolución del dinero. Si se pagan las cuotas fijadas antes del plazo establecido es muy probable que se paguen menos intereses, las cantidades sean mejor amortizadas y el banco se sienta más seguro durante todo el proceso.

El mejor aval siempre es una nómina y un contrato de trabajo indefinido, aunque también se pueden conseguir sin nómina.

Estos factores aportan garantías al banco y aumentan las posibilidades de obtener el crédito, también influyen positivamente algunas situaciones legales, como es el caso de los matrimonios casados en gananciales.

El patrimonio también es una garantía de peso, tener la capacidad de avalar con los bienes, acciones o ayudas de familiares contribuyen a convencer al banco de la viabilidad de prestar el dinero, aunque la mejor garantía es solicitar la cantidad que se necesita y ajustar los plazos a las ganancias y necesidades.

Finalmente hay que tener en cuenta a los seguros, contar con uno de vida o incapacidad que garanticen la devolución del dinero en caso de accidente es un gancho muy interesante para los bancos.

Algunos incluso suelen obligar a que se contrate uno de protección de pagos por si el solicitante pierde su puesto de trabajo o tiene que enfrentarse a una situación difícil, aunque no suele ser la práctica más común, y con cualquiera de las garantías anteriores el préstamo estaría concedido sin problemas.

La cantidad, el factor más que influye en la dificultad

La permanencia de tus datos personales en los registros con ASNEF, los plazos y las cantidades son los principales motivos que dificultan o facilitan la obtención de un crédito, en este punto se encuentran los préstamos para empresas y los créditos hipotecarios.

Si se solicita una cuantía muy alta el tiempo que se tarda en obtenerla suele ser mayor y puede variar en función de las condiciones y la carga de trámites que establecen los bancos o entidades de ahorro. Cómo prioridad debe ser evitar el registro de tus datos personales con ASNEF.

¿Puedo conseguir un préstamo si aparezco en un listado de morosos?

Aparecer en registros de morosos siempre es un impedimento a la hora de solicitar un crédito, pero no supone un rechazo definitivo, sobre todo si piensas recurrir a una plataforma web, aunque el proceso será algo más complicado ya que lo normal es que sea necesario mostrar que se cuenta con recursos suficientes para devolver el préstamo.

Actualmente muchas webs ofrecen créditos con Asnef, pero el escenario es totalmente distinto por lo que no puedes acceder a ellos sin presentar nómina ni aval. Debes tener en cuenta que las plataformas asumen un riesgo al conceder préstamos con Asnef ya que son conscientes de que si estás agobiado por las deudas no puedes hacer frente a las cuotas de devolución, y el sitio web habrá realizado una operación que termina con pérdidas.

Otro aspecto que debes tener en cuenta es que si no cumples con los pagos estando en una lista de morosos es probable que la plataforma emisora te sancione por incumplir el contrato de concesión del crédito.

Cuando se concede un crédito con Asnef la web pone su confianza en un usuario que tiene otro frente abierto. Las penalizaciones por no hacer frente a las cuotas dependen de cada plataforma y deben aparecer en el contrato de concesión.

¿Para qué vas a utilizar ese dinero?

Esta es la pregunta que seguramente vas a tener que responder si acudes a un banco a solicitar un préstamo con Asnef. Anteriormente esta posibilidad era impensable ya que ninguna entidad concedía un crédito a un nombre registrado en una lista de morosos, pero el auge de las plataformas digitales que sí conceden préstamos a pesar de esta circunstancia y el volumen de clientes que han conseguido en detrimento de los bancos ha hecho que las entidades se vuelvan más flexibles.

Si los bancos te dan más seguridad puedes acudir a ellos, de hecho, muchas entidades anuncian sus nuevos créditos con Asnef, pero de nuevo será indispensable demostrar que se cuenta con solvencia suficiente y habrá que explicar para qué se necesita el dinero. El motivo es que los bancos casi nunca conceden un préstamo que sirva para saldar la deuda generada por otro anterior, por eso querrán saber cuál es la finalidad del producto que solicitas.

¿Qué normativa me protege?

La ley 16/2011 de 24 de junio es la que se encarga de proteger a las personas físicas que obtienen un préstamo con garantía personal estableciendo una serie de puntos que se aplican sobre aquellos que están formados por unas cantidades que oscilan entre los 200 y los 75.000 euros.

  • El beneficiario tiene un derecho de desistimiento que le permite romper con el contrato durante los 14 días naturales posteriores a su firma sin que haya ningún tipo de penalización.
  • Los prestamistas deben informar detalladamente de todos los puntos del contrato aplicando la norma de “información normalizada europea sobre el crédito al consumo”.
  • En la publicidad y campañas de promoción de los préstamos con garantía personal debe aparecer toda la información básica sobre el producto para evitar confusiones.
  • El beneficiario puede reducir las cuotas de devolución pagando por anticipado algunas de ellas, siempre que este pago se lleve a cabo cuando el tipo de deuda sea fija.

¿Qué tipo de bienes puedo utilizar en estos casos?

El hecho de que las cantidades concedidas en los préstamos de garantía personal sean relativamente altas provoca que tengas que aportar bienes valorados en unas cifras elevadas. Los usuarios normalmente presentan bienes inmuebles como casas o locales comerciales, aunque una opción muy habitual es utilizar el coche como aval.

Otro aspecto que tienes que tener en cuenta es que los bienes que aportes seguramente serán evaluados para comprobar que se encuentran en perfecto estado y que realmente tienen el valor que se les asigna. Si tu coche tiene importantes averías o tu casa necesita una reforma es probable que no puedas utilizarlos.

También debes valorar que asumes un gran riesgo y debes estar muy seguro de que eres capaz de hacer frente a las cuotas, de lo contrario puedes perder bienes de gran valor. Por este motivo es recomendable que acudas a los préstamos con garantía personal en caso de emergencia extrema.

Antes de tomar una decisión debes analizar si la cantidad que necesitas es alta, si no es el caso no debes olvidar que actualmente existen créditos rápidos y fáciles de conseguir en una plataforma web sin necesidad de exponer tus propiedades y teniendo la tranquilidad de que no vas a perder tu patrimonio.

Préstamos para empresas

Este tipo de créditos son solicitados por entidades que necesitan liquidez para poner en marcha un proyecto o bien acaban de ser fundadas y necesitan una inyección de capital.

En este caso los préstamos que se conceden son a medio y largo plazo y las cantidades varían en función del tamaño y los objetivos de la compañía.

Este tipo de créditos son muy valorados por entidades que atraviesan faltas ocasionales de liquidez o necesitan realizar inversiones que se van a amortizar en pequeños periodos de tiempo, en estos casos los plazos suelen oscilar entre los dos y tres años y no suelen encontrar dificultades a la hora de conseguirlos.

Un caso distinto es el de las entidades que comienzan su actividad empresarial y necesitan dinero para realizar contrataciones, adquirir materiales de trabajo o pagar el alquiler de una nave u oficina.

Aquí entran en juego los préstamos a largo plazo, que, aunque no son imposibles de obtener, si se establecen unas condiciones más duras y los riesgos son más evaluados por las entidades de préstamos y los solicitantes.

Préstamos Hipotecarios

En este tipo de créditos las cantidades son muy altas, pero la dificultad de obtención no es especialmente elevada, el motivo es que la entidad que presta el dinero tiene la garantía de obtener un bien inmueble si el solicitante no cumple con las condiciones establecidas.

El plazo de los préstamos hipotecarios es el más largo que se puede encontrar, normalmente oscila entre los 15 y los 30 años y puede variar dependiendo de factores como la moneda en el que se lleva a cabo o los tipos de interés que se pacten.

Normalmente el banco no suele dificultar la obtención de este tipo de préstamos sin una previa evaluación, pero la persona que lo solicita sí debe evaluar los riesgos.

Crowdfunding

Fue la primera modalidad que apareció y revolucionó la obtención de dinero prestado. Se trata de un sistema de donación en el que el donante no busca una compensación económica, sino moral o material.

Esta modalidad es denominada “de recompensa”. La música, el cine y las disciplinas artísticas son los sectores que más han utilizado este modelo.

También existe en Crowfunding de donación, en el que la persona aporta su dinero sin esperar ningún tipo de ganancia, este suele ser el menos utilizado, aunque también cuenta con un gran número de adeptos.

Ambas modalidades están enfocadas principalmente a la financiación de proyectos, aunque también se pueden utilizar para otros fines, la creatividad juega un papel muy importante.

Equity Crowfunding

Este tipo de préstamos apareció siguiendo esta línea de financiación, su sistema es prácticamente igual que el de las dos modalidades anteriores, solo que esta ocasión se juntan un número considerable de empresas o particulares que ayudan a financiar un proyecto.

Crowdlending

Esta modalidad de financiación se basa en los préstamos online de particulares o empresas. Estos procesos se realizan a través de plataformas o aplicaciones que ponen en contacto a personas y empresas para llegar a un acuerdo de préstamo de dinero.

Business Angel

En el sector empresarial destacan alternativas de este tipo. Se trata de una persona que aporta una cantidad determinada de dinero a una entidad con la idea de rentabilizarlo en el futuro con la buena marcha de la compañía.

En estos casos no solo se habla de dinero, también se valoran otros factores cualitativos como el asesoramiento, la experiencia del donante o la cesión de contactos para que la entidad despegue de la mejor manera.

Capital de riesgo

Esta opción sí es estrictamente monetaria, consiste en la inversión que realizan este tipo de sociedades en startups que consideran que tienen potencial para despegar y ser entidades rentables. Su ganancia consiste en la adquisición de un pequeño porcentaje de la empresa.

Factoring

Esta forma es de las que más llaman la atención, se basa en la cesión de derechos de cobro por parte del donante a cambio de algún tipo de interés pactado por ambas partes.

Existen plataformas de financiación colectivas que se encargan de llevar a cabo este tipo de financiación, si el proceso se realiza a través de ellas recibe el nombre de “Crowdfactoring”.

Si fallan todas estas opciones, lo mejor es contar con un entorno formado por familiares o amigos que pueda prestar algo de dinero o presentarse como avalista ante los bancos para lograr un crédito.

También es positivo estar pendiente de las subvenciones que puede publicar el estado, sí se cumplen los requisitos, son una opción muy interesante, incluso existe la posibilidad de que no existan cláusulas que obliguen a devolver el dinero total o parcialmente.

Resumen final:

Los créditos rápidos y fáciles de conseguir te pueden salvar de una situación extrema o brindarte una oportunidad única. Actualmente existen diferentes vías para conseguirlos y aunque lo mejor es que acudas a una plataforma web, también puedes informarte en una entidad bancaria o recurrir a un préstamo de garantía personal si necesitas una cantidad alta.